以前からつみたてNISAとiDeCoは始めていましたが、中学受験をきっかけに、わが家のお金のことを改めて見直すようになりました。
「教育費って想像以上にかかる…」
「老後資金、これで大丈夫？」
「私でも投資ってできるのかな…？」
そんな不安を抱えながらも、思い切って個人年金保険や終身保険の見直しを行い、NISAとiDeCoの積立内容も見直しました。
投資の知識はゼロ、経済ニュースもよくわからなかった私でも、実際にやってみると拍子抜けするくらいカンタンでした。今回は、中学受験ママの私でもできた「NISAとiDeCo」の始め方について、リアルな体験を交えてご紹介します。
NISAとiDeCoって何？違いをざっくり説明
| 項目 | NISA（新NISA） | iDeCo（個人型確定拠出年金） |
|---|---|---|
| 対象者 | 18歳以上（2024年から） | 原則20歳以上60歳未満の公的年金加入者 |
| 税制メリット | 運用益が非課税 | 運用益が非課税＋掛金が全額所得控除 |
| 資金の引き出し | いつでも引き出せる | 原則60歳まで引き出せない |
| 目的 | 教育費や将来の貯蓄など幅広く利用可能 | 老後資金の積立に特化 |
| 投資可能額 | 年間最大360万円（成長投資枠240万円＋つみたて投資枠120万円） | 月額上限は職業により異なる（約0.5万～6.8万円） |
| 手続きの簡単さ | 口座開設は比較的簡単 | 書類手続きがやや多い |
ポイントまとめ：
- NISAは18歳から始められ、年間最大360万円まで投資可能。いつでも資金を引き出せるので「教育費や将来の貯蓄」に最適です。
- iDeCoは20歳から加入可能で、掛金は全額所得控除対象。原則60歳まで引き出せず「老後資金の積立」に向いています。
両方の制度をうまく使い分けて、賢く資産形成をしていきましょう。
どうやって始めた？リアル体験談
💡【新NISA】の場合
📝 楽天証券での新NISA口座開設手順
- 楽天証券の口座を開設
- 楽天証券の公式サイトにアクセスし、口座開設の申し込みを行います。
- 必要書類（本人確認書類など）を提出します。
- NISA口座の申請
- 口座開設後、マイページからNISA口座の申請を行います。
- 必要事項を入力し、申請を完了させます。
- 投資信託の選択
- 「投資信託を探す」から、つみたて投資枠または成長投資枠に適した商品を選びます。
- 例：eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）など。
- 積立設定の入力
- 選択した投資信託の積立設定を行います。
- 積立金額や引落日などを設定します。
- 設定内容の確認と完了
- 設定内容を確認し、問題がなければ「設定する」をクリックして完了です。
💡 ポイント
- 楽天証券では、楽天カードを利用して投資信託を購入することも可能です。
- 積立設定は月1万円から始めることができ、少額からでも資産形成をスタートできます。
👉私は保険を解約して、240万円一括で「eMAXIS Slim 全世界株式（オールカントリー）」に投資しました。現在は毎月10万円つみたて投資しています。
💡【iDeCo】の場合
１．iDeCo対応の金融機関で口座を開設（私は楽天証券）
２.書類を提出（会社員なら会社からの証明書が必要）
３.掛金を決めて、自動引き落としを設定
👉月1万円だけでも「老後資金をコツコツ積立してる」安心感があります。
中学受験ママにおすすめの理由
✅ 将来の教育費・老後資金に備えられる
✅ 少額から始められて家計の負担にならない
✅ 「お金を増やす経験」が自分に自信をくれる
✅ 子どもにも「お金の話」ができるようになる
中学受験って、本当にお金がかかる…。
でも、投資を始めてから「家計をコントロールする意識」がぐんと上がりました。
勉強と一緒で、やってみたら意外とカンタン。
完璧じゃなくていいから、「ママでもできる投資」、一緒に始めてみませんか？
やってよかったNISAとiDeCo
中学受験でお金の不安が大きくなった私ですが、NISAとiDeCoを見直したことで、少しずつ前向きになれました。投資のことを知らなかった私でもできたので、「何から始めていいかわからない」という方にも、心からおすすめしたい制度です。
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